ביטוחי חיים וחיסכון פנסיוני

תכנון אחד שלם — לא 14 מוצרים נפרדים

הבעיה הנפוצה ביותר שאנחנו רואים: אנשים שצברו לאורך השנים ביטוח חיים ממעסיק אחד, פנסיה ממעסיק שני, קופת גמל שנפתחה ב-2008 ונשכחה, וביטוח בריאות מהמשפחה. אין אחדות, יש כפילויות, ויש פערים.

הגישה שלנו היא אחרת: קודם מבינים את התמונה המלאה — מה יש לכם, מה חסר, מה כפול — ואז בונים תכנית שמגינה על כל הצרכים ברצף אחד.

• סקירה מלאה של כל הפוליסות והחסכונות הקיימים
• זיהוי כפילויות — פרמיות שמשלמים פעמיים על אותו כיסוי
• זיהוי פערים — מה חשוף ולא מוגן
• בניית תכנית משולבת עם עלות מיטבית

ביטוחי חיים — מגן על מה שבניתם

ביטוח למקרה מוות: סכום חד-פעמי למשפחה שמאפשר להמשיך בלי קריסה כלכלית — תשלום משכנתא, לימודים לילדים, שמירה על רמת חיים.

אובדן כושר עבודה: ההכנסה שלכם היא הנכס הגדול ביותר שיש לכם — לרוב אנשים, הביטוח הלאומי מכסה חלק קטן. אובדן כושר עבודה מחליף את הפרש ההכנסה ומאפשר להמשיך לחיות.

ביטוח בריאות, סיעוד ומחלות קשות

המדינה מציעה בסיס — ולא יותר. ביטוח בריאות פרטי מאפשר לבחור רופא, לקבל טיפול מיידי ולהגיע לרפואה הטובה ביותר בארץ ובחו"ל.

ביטוח סיעוד מכסה את הפער בין קצבת ביטוח לאומי לעלות הריאלית של טיפול רציני — שיכולה להגיע לעשרות אלפים בחודש. מחלות קשות (סרטן, אירוע מוחי, אוטם) — כיסוי שמממן טיפול ייעודי ומחזיר לכם שליטה.

פנסיה, גמל והשתלמות — הכסף שלכם צריך לעבוד

קרן פנסיה: בדיקת מסלול ההשקעה ודמי הניהול היא אחת ההחלטות שמשפיעות הכי הרבה על החיסכון הסופי — הפרש של 0.5% בדמי ניהול שווה מאות אלפי שקלים לאורך 30 שנה.

קרן השתלמות היא החיסכון הנזיל היחיד הפטור ממס — ונשכחת לעיתים קרובות. קופת גמל להשקעה פתוחה לכל אחד וניתן למשוך פטור ממס מגיל 60. ביטוח מנהלים שמר על מקדמי קצבה שנסגרו — ולא תמיד כדאי לוותר עליו.

פורשים ומפוטרים מהייטק — תכנון ספציפי

פיטורים מהייטק מביאים עמם סכומים גדולים: פיצויים, קרן השתלמות, RSU ואופציות. בלי תכנון נכון, נשלם מס מיותר, נפספס חלון הזדמנויות, ולא נגדיר נכון את ההכנסה לשנים הבאות.

אנחנו מלווים עצמאים ושכירים לאורך כל נקודות המעבר — קבלת עבודה, עזיבת מעסיק, פרישה, או שינוי מסלול קריירה.